红网时刻新闻6月12日讯(记者 吴芳)银行存款利率又降了。6月8日,六大家国有银行集体下调存款挂牌利率,5年期定期存款利率调降后为2.5%;6月12日,招行、浦发、光大、民生、渤海等11家全国性股份制银行也宣布,下调部分人民币存款利率,下调幅度为5到15个基点不等。
随着银行存款利率普遍降至“2时代”,未来,投资者应该如何进行理财规划?还有哪些理财产品值得关注?红网时刻新闻记者了解到,长沙多家银行年利率超3%的大额存单产品受到投资者追捧,一经推出,销售火爆。
大额存单:5月发行量环比降15.22%,6个月及以上期限平均利率均下跌
(相关资料图)
根据融360数字科技研究院监测的数据,2023年5月大额存单发行数量为490只,环比下降15.22%。从近几年大额存单发行情况来看,一季度发行数量及额度均最高,此后逐渐下降。
2023年5月大额存单各期限平均利率环比变化。数据来源:融360数字科技研究院
数据显示,2023年5月发行的大额存单3个月期平均利率环比上涨1.1BP,6个月及以上期限平均利率均环比下跌,其中6个月期下跌1.8BP,1年期下跌3.6BP,2年期下跌2.6BP,3年期下跌3.6BP,5年期下跌6.9BP。
各类银行网点定存3年期平均利率走势。数据来源:融360数字科技研究院
综合来看,5月份除国有银行外,其他银行大额存单利率整体均环比下降,其中农村金融机构利率降幅最大,1年、2年、3年、5年期降幅分别为3.9BP、4.5BP、2.9BP、6.3BP,其次是城商行,股份制各期限利率降幅较小,环比降幅在0.5~0.6BP之间。
长沙:大额存单热度不减,部分年利率超3%产品上线即“秒光”
今年以来,大额存单市场热度不减。记者查询工商银行、浦发银行、长沙银行、光大银行、渤海银行等多家银行手机银行发现,起存金额20万元,存3年的大额存单产品,年利率普遍为2.6%~3.3%;起存金额20万元,存2年的产品,年利率为2.35%~2.7%;少数年利率达3.3%的大额存单产品显示已售罄。
一家股份制银行手机银行在售的大额存单产品。
一家银行的手机银行显示,3年期、年利率达3.3%的大额存单产品已售罄。
“我们的大额存单一直都卖得很好,基本靠抢,”长沙一家股份制银行的理财经理介绍,大额存单出现“一单难求”的情况,主要是年利率超3.0%的3年期大额存单。
“我把近年来不用的钱买了两年期的大额存单产品,年利率有3.16%;另外一部分闲钱买了银行灵活理财,收益虽然不高,但是风险较低,”长沙市民周女士表示。
融360数字科技研究院分析师刘银平表示,从大额存单被抢购的现象来看,居民的整体投资风格依然保守,经济复苏基础还不牢固,居民收入增长缓慢,股市、楼市交易仍然低迷,居民对安全性高的存款类产品依然青睐。相对于普通定存,大额存单有一定利率优势,短期来看市场热度依然会比较高。
以后钱放哪?银行理财师:根据风险承受能力配置资产
业内人士认为,未来大额存单利率仍有下降空间。对于普通投资者,建议根据自身的风险承受能力,进行资产配置。如果不能承受较高的风险,可以选择如储蓄国债、定存等稳健的产品;如果能够承受较高的风险,可以考虑股票、基金等产品。
记者了解到,当前,与存款利率相比,理财产品的收益更有优势。如部分银行投资周期超3个月甚至更长时间的理财产品,年化收益率可达到3.0%以上,部分甚至可以达到4.0%以上收益。
“既不希望资金冒风险又希望有定期收益的同时能有活期的便利,可以关注银行的灵活理财产品,风险较低,年化收益率约为2%,流动性好。”理财师表示,高收益往往暗藏高风险,大家在购买理财产品前,要了解清楚产品的风险等级、投向等,不要盲目跟从,应拉长视角,培育长期、科学的投资观念,以时间平滑波动风险。
低至1分起购 长沙多家银行“灵活理财”受青睐
六大行再降息 3年期、5年期定存降幅最大达15个基点